La proliferación de los modelos de “compre ahora y pague después” (BNPL por sus siglas en inglés “Buy Now, Pay Later”) se vienen consolidando gracias a la tecnología que traen a la mesa las Fintech. Lo que pocos saben, es que detrás de estas soluciones de financiación en punto de venta que se apalancan en la tecnología, está la imprescindible presencia de la banca. Es así como en los últimos años se ha venido conformando un ecosistema robusto donde las Fintech, los comerciantes y la banca se unen para dinamizar la economía desde su núcleo, el comercio.

Un ejemplo en el país de este fenómeno es la Fintech Referencia, a través de la cual, se permite a los comerciantes ofrecer créditos a los compradores en el momento de la venta. Aunque la Fintech Referencia, construye los productos de financiación ajustados a cada comercio y consumidor, detrás de toda esta estructura están los bancos recibiendo la cartera originada en los puntos de venta y proveyendo el fondeo requerido, y la Fintech, integrándolos, actuando como nodo clave de dicho ecosistema.

Los bancos son exigentes al momento de recibir los créditos originados en el comercio.  No solo exigen que vengan documentados digitalmente, sino que también cumplan con la formalidad que exigen las entidades vigiladas por las Superfinanciera.  Es así como las Fintech que se dedican a ofrecer estas alternativas, deben tener suficiente estructura e institucionalidad para mantenerse integradas con la banca. “La coordinación con los bancos es supremamente demandante, por lo que hemos tenido que desarrollo procesos de talla mundial que nos aseguran una transferencia de cartera fluida y relaciones solidas.”, dice Ana María Rojas, cabeza de relaciones de fondeo de Referencia.

Sin tener en cuenta otras Fintech, solo Referencia espera consolidar relaciones con la banca nacional para financiar a más de 50,000 compradores mensualmente que compran en los comercios con una solución llamada Li$to Pago-a-Plazos®.  Afirma Kenneth Mendiwelson, CEO de Referencia, “Estamos listos para crecer de manera importante los volúmenes de financiación en punto de venta de la mano con Fenalco y sus comercios, puesto que hemos logrado acuerdos importantes con la banca nacional que nos acompañan con su fondeo”.

El ejercicio del comercio por siempre ha estado acompañado del crédito.  Ha sido una necesidad histórica encontrar mecanismos para que los clientes del comercio puedan comprar a plazos.  Ahora, la tecnología está impulsando aún más esta tendencia, siendo vínculo clave entre comercio y banca.

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Referencia
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La proliferación de los modelos de “compre ahora y pague después” (BNPL por sus siglas en inglés “Buy Now, Pay Later”) se vienen consolidando gracias a la tecnología que traen a la mesa las Fintech. Lo que pocos saben, es que detrás de estas soluciones de financiación en punto de venta que se apalancan en la tecnología, está la imprescindible presencia de la banca. Es así como en los últimos años se ha venido conformando un ecosistema robusto donde las Fintech, los comerciantes y la banca se unen para dinamizar la economía desde su núcleo, el comercio.

Un ejemplo en el país de este fenómeno es la Fintech Referencia, a través de la cual, se permite a los comerciantes ofrecer créditos a los compradores en el momento de la venta. Aunque la Fintech Referencia, construye los productos de financiación ajustados a cada comercio y consumidor, detrás de toda esta estructura están los bancos recibiendo la cartera originada en los puntos de venta y proveyendo el fondeo requerido, y la Fintech, integrándolos, actuando como nodo clave de dicho ecosistema.

Los bancos son exigentes al momento de recibir los créditos originados en el comercio.  No solo exigen que vengan documentados digitalmente, sino que también cumplan con la formalidad que exigen las entidades vigiladas por las Superfinanciera.  Es así como las Fintech que se dedican a ofrecer estas alternativas, deben tener suficiente estructura e institucionalidad para mantenerse integradas con la banca. “La coordinación con los bancos es supremamente demandante, por lo que hemos tenido que desarrollo procesos de talla mundial que nos aseguran una transferencia de cartera fluida y relaciones solidas.”, dice Ana María Rojas, cabeza de relaciones de fondeo de Referencia.

Sin tener en cuenta otras Fintech, solo Referencia espera consolidar relaciones con la banca nacional para financiar a más de 50,000 compradores mensualmente que compran en los comercios con una solución llamada Li$to Pago-a-Plazos®.  Afirma Kenneth Mendiwelson, CEO de Referencia, “Estamos listos para crecer de manera importante los volúmenes de financiación en punto de venta de la mano con Fenalco y sus comercios, puesto que hemos logrado acuerdos importantes con la banca nacional que nos acompañan con su fondeo”.

El ejercicio del comercio por siempre ha estado acompañado del crédito.  Ha sido una necesidad histórica encontrar mecanismos para que los clientes del comercio puedan comprar a plazos.  Ahora, la tecnología está impulsando aún más esta tendencia, siendo vínculo clave entre comercio y banca.

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CONTACTO

Trayectoria
desde el 2005

t1
Refinancia es fundada en Colombia – Enfocada en compra de cartera bancaria castigada y soluciones de refinanciación a deudores.
Invitado a ser parte de Colombia Capital – Programa especial para consolidar posibles emisores con la Bolsa de Valores de Colombia.
t3
Inversión de USD$60MM para compra de portafolios en asociación con Lehman Brothers.
t4
Seleccionados como una empresa Endeavor.
Diseño y ejecución de expansión del negocio de compra de cartera bancaría a Perú.
Primeros pilotos de gestión de cartera a terceros en Colombia.
t6
Inicio del proyecto de Tarjetas de crédito en alianza con Colpatria. En este proyecto se le entrega una TC a clientes de Refinancia que cumplieron con su acuerdo, y así apoyarlos en su reativación financiera.
t7
Lanzamiento de proyecto especial de re-bancarización para clientes. En este proyecto se le entrega una TC a clientes de Bancolombia que cumplieron con un acuerdo de pago después de mora. PREMIO DE INNOVACIÓN.
t8
Alianza con Fenalco* adquiriendo los derechos de proveer servicios financieros a través de red de comercios.
t9
Encore Capital Group adquiere participación mayoritaria de Refinancia.
t10
Transformación de Fenalcheque, producto que avala cheques post fechados a los afiliados de Fenalco*. Este producto es la entrada de Refinancia al segmento de financiación especializada.
t11-1
Lanzamiento de Li$to, un producto de crédito de consumo que permite al comercio ofrecer planes de pago en punto de venta.
t12
Lanzamiento del programa “Compre Fiado”, un producto de préstamo subprime en asociación con Exito, minorista más grande de Colombia.
Crecimiento agresivo en compra de NPLs Grandes avances operativos en administración de cartera y en predicción de comportamiento de pago.
t13
Escisión del negocio de financiación en punto de venta distribuido a través de comercios afiliados a Fenalco. Capitalización y creación de Referencia como empresa independiente.
t13
REF compra totalidad de participación de Encore en Refinancia.
t15
Proyecto de Digitalización de Li$to Pago-a-Plazos terminado.
t16
Línea de crédito para independientes y representantes legales de pymes como respuesta a la coyuntura del covid 19.

Trayectoria
desde el 2005

t1
Refinancia es fundada en Colombia – Enfocada en compra de cartera bancaria castigada y soluciones de refinanciación a deudores.
Invitado a ser parte de Colombia Capital – Programa especial para consolidar posibles emisores con la Bolsa de Valores de Colombia.
t3
Inversión de USD$60MM para compra de portafolios en asociación con Lehman Brothers.
t4
Seleccionados como una empresa Endeavor.
Diseño y ejecución de expansión del negocio de compra de cartera bancaría a Perú.
Primeros pilotos de gestión de cartera a terceros en Colombia.
t6
Inicio del proyecto de Tarjetas de crédito en alianza con Colpatria. En este proyecto se le entrega una TC a clientes de Refinancia que cumplieron con su acuerdo, y así apoyarlos en su reativación financiera.
t7
Lanzamiento de proyecto especial de re-bancarización para clientes. En este proyecto se le entrega una TC a clientes de Bancolombia que cumplieron con un acuerdo de pago después de mora. PREMIO DE INNOVACIÓN.
t8
Alianza con Fenalco* adquiriendo los derechos de proveer servicios financieros a través de red de comercios.
t9
Encore Capital Group adquiere participación mayoritaria de Refinancia.
t10
Transformación de Fenalcheque, producto que avala cheques post fechados a los afiliados de Fenalco*. Este producto es la entrada de Refinancia al segmento de financiación especializada.
t11-1
Lanzamiento de Li$to, un producto de crédito de consumo que permite al comercio ofrecer planes de pago en punto de venta.
t12
Lanzamiento del programa “Compre Fiado”, un producto de préstamo subprime en asociación con Exito, minorista más grande de Colombia.
Crecimiento agresivo en compra de NPLs Grandes avances operativos en administración de cartera y en predicción de comportamiento de pago.
t13
Escisión del negocio de financiación en punto de venta distribuido a través de comercios afiliados a Fenalco. Capitalización y creación de Referencia como empresa independiente.
t13
REF compra totalidad de participación de Encore en Refinancia.
t15
Proyecto de Digitalización de Li$to Pago-a-Plazos terminado.
t16
Línea de crédito para independientes y representantes legales de pymes como respuesta a la coyuntura del covid 19.