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Las Fintech que otorgan crédito de forma digital, en medio de una turbulencia

Después de varios meses de unos años muy dinámicos para las Fintech, el segundo semestre de 2022 llega con varios retos para este sector, lo cual está generando ajustes importantes en su forma de otorgar financiación.

En primera instancia la situación macroeconómica de Colombia ha desacelerado la dinámica de otorgamiento de crédito gracias al alza acelerada de las tasas de interés, donde en un año se pasó de tener una tasa de intervención del 1,75% al 7,5%, un salto vertiginoso, que para las Fintech significa que el consumidor deja de demandar crédito por los altos costos que debe pagar.

Esta medida se aplica por parte del Banco de la República precisamente para desincentivar el consumo y así contrarrestar la altísima inflación que este mes llegó por encima del 9,6%. Una inflación de este nivel que no parece ceder a los ajustes de tasa, lleva a que el consumidor tenga menos recursos disponibles para cubrir sus obligaciones financieras y por lo tanto, la recuperación de la cartera se dificulta para las entidades financieras, incluyendo por supuesto a las Fintech.

A esto se le suma un aumento en el fraude digital que se ha venido detectando a nivel mundial, impulsado por la adopción generalizada de las transacciones en línea en parte gracias a la pandemia.

Según un estudio de Transunion los fraudes digitales tuvieron aumentos impresionantes, y “los estafadores utilizaron el robo de identidad como su método preferido. Esta es un área preocupante, pues el fraude de robo de identidad creció un 26,4% durante el último año y un 81,8% durante los últimos dos años en todas las industrias.”

Para rematar, la situación y volatilidad de la economía a nivel mundial está generando mucha inquietud. En Estados Unidos, la inflación también ha tenido incremento sustancial, la situación de guerra en Europa y la incertidumbre en nuestro propio país, han encarecido la inversión para las Fintech entre un 30% y un 40% según varios sondeos.

Siendo así, la cautela es lo que reina de momento en la colocación de crédito y la recuperación de cartera para las Fintech. Ignacio Revollo, vicepresidente comercial de Referencia, la Fintech que en alianza con Fenalco habilitó el producto conocido como Listo-Pago-A-Plazos, una herramienta que otorga financiación a través del comercio explica:

“Es un momento donde las Fintech debemos actuar de manera cautelosa y responsable, balanceando nuestra capacidad de innovación con la sostenibilidad y proyección del negocio, el cuidado de la calidad nuestra cartera, el control en las políticas de riesgo y la proactiva defensa de la seguridad transaccional. Aunque llevamos ya prácticamente una década en el negocio de ofrecer financiación a través del comercio, hoy se sigue definiendo la cancha y las reglas del juego. Nuestro mayor foco está en apoyar el crecimiento de nuestros comercios aliados, en dar un excelente servicio a sus clientes y garantizar una gestión responsable a nuestros inversionistas y colaboradores.”

Será entonces un momento definitivo para estos jugadores Fintech para adaptarse y salir de esta turbulencia fortalecidos. Hay muchos factores jugando en contra, pero quienes estén mejor estructurados y preparados para navegarla, tendrán grandes oportunidades en el mediano plazo.

Ya es noticia sabida que la inflación actual es la más alta en lo corrido del siglo. Este hecho impacta la capacidad…
La adecuada implementación de la Estrategia de Operaciones permite la cohesión de diferentes áreas de una empresa, un seguimiento adecuado de indicadores…
La palabra “emprendimiento” normalmente se asocia con un entorno optimista, pues gira alrededor de la emoción que surge de pensar en grande…
Autor: Kenneth Mendiwelson
Presidente de Referencia
En Endeavor creemos que los buenos ejemplos de emprendimiento tienen un efecto multiplicador en la sociedad, no…
Entre el 1 y el 18 de septiembre de 2022 se llevó a cabo en Corferias la Gran Feria del Hogar, un…
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De acuerdo con cifras preliminares del registro Único Nacional del tránsito, en 2021 se registraron más de 1970 accidentes asociados a fallas…
Referencia, aliada de Fenalco y que cuenta con más de 1.000 comercios vinculados, financió durante el primer semestre del año US$33 millones…
Fintech Referencia una de las que crecen saliendo de pandemia…
Es un método fundamental para lograr efectividad en el punto de venta. Se centra en conocer las necesidades concretas de un…
El punto de venta es para cualquier comercio ese lugar en donde todos los esfuerzos comerciales se ven reflejados al momento de…
La Fintech Referencia, aliada con Fenalco lleva más de 8 años habilitando al comercio a ofrecer financiación a sus clientes en el momento…
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La tendencia de financiar las compras directamente en el comercio sigue mostrando resultados prometedores. Cada vez son más comercios los que ofrecen…
En Colombia, como en el mundo, la tendencia de “comprar ahora y pagar después”, o en otras palabras financiar en el punto…
En octubre y noviembre en Colombia hubo 2 días sin IVA y varios días de descuentos especiales alrededor del “black day”, o viernes…
Red única en Colombia, que ha otorgado crédito en punto de venta a casi medio millón de colombianos….
La tendencia para que los clientes puedan realizar sus compras a cuotas o la modalidad del nuevo “fiado” se ha convertido en…
La proliferación de los modelos de “compre ahora y pague después” (BNPL por sus siglas en inglés “Buy Now, Pay Later”) se…
 A través de 1005 comercios, la Fintech Referencia entregó financiación para bienes y servicios a consumidores colombianos por $122.716 millones de pesos…
Entre muchos otros, uno de los efectos del COVID 19 en el comportamiento de las personas, fue la transformación de la movilidad,…
No hay duda de que los cierres y restricciones que resultaron del COVID dificultaron las ventas del comercio. Pero las pérdidas que…
Los mensajes empezaron a llegar al chat de emprendedores de Endeavor Colombia* en la noche del miércoles de Paro Nacional….
El comercio colombiano ha sido resiliente en buscar alternativas que apoyen sus ventas, y han encontrado que ofrecer planes de pago a…
Hace más de 6 años, el equipo de la Fintech Referencia comenzó a entender cómo el comercio…
Esperamos que en 2 años la financiación en el punto de venta se multiplique x6 – Fintech Referencia….
Después de un año 2020 atípico, la Fintech Referencia consolidó la financiación en punto de venta…
El comercio colombiano permanentemente ha buscado apoyar sus ventas ofreciendo crédito….

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Las Fintech que otorgan crédito de forma digital, en medio de una turbulencia

Después de varios meses de unos años muy dinámicos para las Fintech, el segundo semestre de 2022 llega con varios retos para este sector, lo cual está generando ajustes importantes en su forma de otorgar financiación.

En primera instancia la situación macroeconómica de Colombia ha desacelerado la dinámica de otorgamiento de crédito gracias al alza acelerada de las tasas de interés, donde en un año se pasó de tener una tasa de intervención del 1,75% al 7,5%, un salto vertiginoso, que para las Fintech significa que el consumidor deja de demandar crédito por los altos costos que debe pagar.

Esta medida se aplica por parte del Banco de la República precisamente para desincentivar el consumo y así contrarrestar la altísima inflación que este mes llegó por encima del 9,6%. Una inflación de este nivel que no parece ceder a los ajustes de tasa, lleva a que el consumidor tenga menos recursos disponibles para cubrir sus obligaciones financieras y por lo tanto, la recuperación de la cartera se dificulta para las entidades financieras, incluyendo por supuesto a las Fintech.

A esto se le suma un aumento en el fraude digital que se ha venido detectando a nivel mundial, impulsado por la adopción generalizada de las transacciones en línea en parte gracias a la pandemia.

Según un estudio de Transunion los fraudes digitales tuvieron aumentos impresionantes, y “los estafadores utilizaron el robo de identidad como su método preferido. Esta es un área preocupante, pues el fraude de robo de identidad creció un 26,4% durante el último año y un 81,8% durante los últimos dos años en todas las industrias.”

Para rematar, la situación y volatilidad de la economía a nivel mundial está generando mucha inquietud. En Estados Unidos, la inflación también ha tenido incremento sustancial, la situación de guerra en Europa y la incertidumbre en nuestro propio país, han encarecido la inversión para las Fintech entre un 30% y un 40% según varios sondeos.

Siendo así, la cautela es lo que reina de momento en la colocación de crédito y la recuperación de cartera para las Fintech. Ignacio Revollo, vicepresidente comercial de Referencia, la Fintech que en alianza con Fenalco habilitó el producto conocido como Listo-Pago-A-Plazos, una herramienta que otorga financiación a través del comercio explica:

“Es un momento donde las Fintech debemos actuar de manera cautelosa y responsable, balanceando nuestra capacidad de innovación con la sostenibilidad y proyección del negocio, el cuidado de la calidad nuestra cartera, el control en las políticas de riesgo y la proactiva defensa de la seguridad transaccional. Aunque llevamos ya prácticamente una década en el negocio de ofrecer financiación a través del comercio, hoy se sigue definiendo la cancha y las reglas del juego. Nuestro mayor foco está en apoyar el crecimiento de nuestros comercios aliados, en dar un excelente servicio a sus clientes y garantizar una gestión responsable a nuestros inversionistas y colaboradores.”

Será entonces un momento definitivo para estos jugadores Fintech para adaptarse y salir de esta turbulencia fortalecidos. Hay muchos factores jugando en contra, pero quienes estén mejor estructurados y preparados para navegarla, tendrán grandes oportunidades en el mediano plazo.

Ya es noticia sabida que la inflación actual es la más alta en lo corrido del siglo. Este hecho impacta la capacidad…
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